תכנון פיננסי: מהן ההוצאות הנלוות למשכנתא
תכנון פיננסי: כותב המאמר הינו משה ועקנין מאשקלון, יועץ פיננסים ומשכנתאות, והמייסד והבעלים של אור-אל יעוץ משכנתאות ופיננסים. מעבר התשלום החודשי לבנק אילו עוד הוצאות קשורות למשכנתא? על כך בטור הבא...
רכישת דירה באמצעות משכנתא כרוכה בהוצאות נוספות מעבר לתשלום החודשי לבנק. הוצאות אלו נחלקות לשתי קבוצות עיקריות:
הוצאות חובה:
- עמלת פתיחת תיק: עמלה זו משולמת לבנק עבור פתיחת תיק המשכנתא. סכום העמלה מוגבל על ידי בנק ישראל ועומד כיום על 0.25% משווי ההלוואה, עד מקסימום של 360 ש"ח.
- שמאות: שמאות נכס נדרשת על ידי הבנק לצורך הערכת שווי הנכס. עלות השמאי נעה בין 430 ש"ח ל-1,990 ש"ח, תלוי בשווי הנכס.
- רישום משכון: רישום משכון בטאבו מבטיח את זכותו של הבנק על הנכס במקרה של חדלות פירעון. עלות רישום משכון היא כ-500 ש"ח.
- ביטוח חיים וביטוח מבנה: ביטוח חיים וביטוח מבנה הם תנאי חובה עבור קבלת משכנתא. ביטוח חיים מבטיח החזר יתרת המשכנתא במקרה של פטירת אחד הלווים, וביטוח מבנה מבטיח את הנכס במקרה של נזק. עלות הביטוחים משתנה בהתאם לגיל הלווים, שווי הנכס וסוג הביטוח.
- מס רכישה: מס רכישה משולם למדינה עבור רכישת דירה. סכום המס תלוי בשווי הנכס ובמספר הדירות שבבעלותכם.
הוצאות נלוות נוספות:
- שכר טרחה של עורך דין: מומלץ להיעזר בעורך דין בעת רכישת דירה ולקיחת משכנתא. שכר טרחה של עורך דין נע בין 0.5% ל-1.5% משווי הנכס.
- יועץ משכנתאות: יועץ משכנתאות יכול לסייע לכם בבחירת מסלול משכנתא מתאים, בהשוואת הצעות בין בנקים שונים ובגיוס המשכנתא. שכר טרחה של יועץ משכנתאות נע בין 6,000 ש"ח ל-10,000 ש"ח.
- דמי תיווך: אם רכשתם את הדירה באמצעות מתווך, תצטרכו לשלם לו עמלה. גובה העמלה נע בין 1% ל-2% משווי הנכס.
- הוצאות נוספות: הוצאות נוספות שעשויות להתווסף כוללות: הובלת רהיטים, שיפוצים, חיבור תשתיות (חשמל, מים, גז) ועוד.
חשוב לקחת בחשבון את כל ההוצאות הנלוות בעת תכנון תקציב רכישת דירה. ניתן לכלול חלק מההוצאות הנלוות בסכום המשכנתא, אך חשוב לוודא מראש עם הבנק מהן האפשרויות.
טיפים לחיסכון בהוצאות הנלוות:
- השוואת הצעות: השוו הצעות מחיר בין ספקים שונים של שירותים, כגון שמאי, עורכי דין ויועצי משכנתאות.
- התמקחות: ניתן להתמקח על מחיר השירותים עם ספקים שונים.
- מימון חלק מההוצאות: ניתן לכלול חלק מההוצאות הנלוות בסכום המשכנתא.
- ביצוע עבודות בעצמכם: ניתן לחסוך כסף על ידי ביצוע עבודות שיפוצים קלות בעצמכם.
רכישת דירה היא צעד משמעותי בחיים, וחשוב לתכנן את התקציב בצורה נכונה. על ידי מודעות להוצאות הנלוות וביצוע מספר פעולות פשוטות, ניתן לחסוך כסף רב.
יש לכם עוד שאלות למתכנן פיננסי - משה ועקנין? כנסו!
054-7517001 המיניסייט שלי
| דברו איתנו ב | |
| רוצים עוד פרטים? כנסו! | |
