שלום עדן אלקיים,

1. קופת גמל להשקעה אינה מוכרת לצורך מס, ובמשיכת סכום חד פעמי תשלמי מס על הרווחים בגובה 25% ריאלי.

2. בקרן השתלמות את יכולה לחסוך עד 18,500 ש"ח לשנה. לא תקבלי הטבות מס על כל הסכום, כי הכנסתך כעוסקת פטורה קטנה יותר מהתקרה להפקדה, אבל אם את קרובה לתקרת עוסק פטור של 102,000 ש"ח לשנה, הניכוי של 4.5% יקטין את הכנסתך  בכ - 4,500 ש"ח, וכך תחסכי מס הכנסה ויותר חשוב גם הכנסתך לצורך חישוב חבות ביטוח לאומי ומס בריאות תקטן בסכום זה. במשיכה אחרי 6 שנים מפתיחת הקרן, כל הסכום פטור ממס כולל פטור ממס רווחי הון, ולפיכך יש יתרון בניצול התקרה של קרן, ההשתלמות לפני השקעה  בקופת גמל להשקעה.

3. בקרן הפנסיה את מחויבת להפקיד סכום על פי חוק, תלוי בהכנסתך. גם בקרן הפנסיה יש הטבות של ניכוי (הקטנת הכנסה חייבת) וזיכוי (35% הקטנת מס). ההפקדה לקרן פנסיה חשובה לעתידך, ויש בה גם כיסויים ביטוחיים חשובים לך ולמשפחתך בעלות כמעט אפסית לגילך.

לסיכום:

קרן פנסיה: מה שאת מחויבת על פי חוק, מומלץ לפחות 16% מהכנסתך החייבת.

קרן השתלמות: כמה שיותר אם מתאפשר, עד 18,500 לשנה.

קופת גמל להשקעה: אם נשאר כסף מעבר לפנסיה והשתלמות עד 72,000 ש"ח בשנה.

0507519012

יש לכם עוד שאלות לתכנון פרישה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0507519012

https://www.gidonmagal.co.il/

שלום אפרת שדה,

קודם כל הרבה בריאות, וכל הכבוד על כך שאת חוסכת לפנסיה, ממש לא מובן מאליו כשזה נוגע לעצמאים.

באשר לשאלתך:

אם את מפקידה את ה - 70,000 ש"ח לקופת גמל להשקעה, אני ממליץ לך להגדיל את ההפקדה לפנסיה עד התקרה המוכרת כקצבה לעצמאית - 2,900 ש"ח לחודש, ואת היתרה לקופת גמל להשקעה.

אם את מפקידה לקופת גמל רגילה, אני ממליץ לך להתמקד בקרן הפנסיה, ולהגדיל בה את ההפקדה עד 2,900 ש"ח לחודש, וזאת מהטעמים הבאים:

1. בשתי צורות החיסכון הכספים שלך אינם נזילים, אלא מיועדים למשיכת קצבה בגיל הפרישה, ומהבחינה הזו אין עדיפות לקופת הגמל.

2. בקרן הפנסיה תקבלי כיסויים ביטוחיים חשובים לך ולמשפחתך בעלויות זולות מאד.

3. אם יש לך כבר קרן פנסיה, את מבוטחת גם על מצבך הבריאותי החל מתום חמש שנים מהצטרפותך לקרן.

4. דמי הניהול שתשלמי על הצבירה בקרן הפנסיה יהיו נמוכים משמעותית לעומת קופת הגמל.

5. קרנות הפנסיה נהנות מהבטחת תשואה על 30% מהצבירה, דבר שמקנה להן יציבות ותשואה עודפת בשנות משבר.

6. אם את רוצה לחסוך לסכומים נזילים ופטורים ממס, תוכלי להפקיד סכומים נוספים לקרן השתלמות שיהיו הוצאה מוכרת ויהפכו לנזילים בפטור ממס אחרי 6 שנים.

7. מבחינת האופטימיזציה של המיסוי ונזילות הכסף, תפקידי עד התקרה המותרת כהוצאה, ומעבר לכך בקופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון. כיסויים ביטוחיים מעבר לקרן הפנסיה תרכשי בנפרד.

בהצלחה

גדעון מגל תכנון פרישה מהלב.

0507519012

יש לכם עוד שאלות לתכנון פרישה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0507519012

https://www.gidonmagal.co.il/

שלום דליה ש,

אם את בפנסיה תקציבית, חשוב לשמור על היקף המשרה, מאחר והפנסיה שלך צמודה לשכרך האחרון כפול מספר שנות עבודתך. כמו כן, אם עברת בין מעסיקים שונים, חשוב לוודא שבידך כל הנתונים על תקופות עבודה קודמות.
תפני לגזברות המחוז שתעביר לך את נתוניך העדכניים אצלם, ותראי אם אין שגיאות.
בהצלחה
גדעון מגל

0507519012

יש לכם עוד שאלות לתכנון פרישה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0507519012

https://www.gidonmagal.co.il/

שלום יהונתן,

בהנחה שאתה מתקרב לגיל 67, כל ההפקדות שלך לפנסיה מתחילת 2008 הן כולן לקצבה, ומיועדות למשיכת פנסיה. בתקופה שלפני 2008, יתכנו כספים הוניים אותם ניתן למשוך בסכום חד פעמי ולא כקצבה. 

מעבר לכך, אם יש לך צבירות פיצויים ולא משכת פיצויים בעבר, יתכן ומגיע לך פטור ממס על משיכת הפיצויים מהמעסיק האחרון.

השאלה שלך עוסקת בדילמה שרבים מתלבטים בה (מקסימום חד פעמי או מקסימום קצבה), ואם תיכנס ללינק הזה, תראה תמצית של ההחלטות שצריך לקבל מי שפורש לפנסיה.

מעבר לתשובה הכללית, כל תשובה הנוגעת אליך ולנתונים שלך תוכל להינתן רק במסגרת יעוץ מקצועי שיהיו לפניו כל הנתונים.

בכבוד רב

גדעון מגל תכנון פרישה מהלב

0507519012

יש לכם עוד שאלות לתכנון פרישה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0507519012

https://www.gidonmagal.co.il/

שלום,
 "מודל השקעות תלוי גיל" הוא  מודל של  יחס בין אחוז המניות בתיק, (שנותנות תשואה טובה יותר מאג"ח אבל נחשבות להשקעה "מסוכנת") לבין גיל החוסך לפנסיה. ככלל, ככל שהגיל נמוך יותר, אחוז המניות יהיה גבוה יותר, ולהיפך - אחוז המניות יקטן ככל שתתקרב לגיל הפרישה.  במצב רגיל  זהו מסלול מומלץ שנותן שקט נפשי ומבוסס על עקרון נכון. אני ממליץ למי שעבר את גיל חמישים לבדוק את ההתאמה של המסלול אליו באופן פרטני.

בברכה,
גדעון

0507519012

יש לכם עוד שאלות לתכנון פרישה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0507519012

https://www.gidonmagal.co.il/