תכנון פרישה - גדעון מגל - כל הארץ

שלום רויטל שפירא,

1. לפי סימולטור הפנסיה שלי, כדי להגיע לפנסיית מטרה של 10,000 ש"ח לחודש בגיל 65 (גיל הפרישה לנשים בגילך), את צריכה להפקיד כ - 3,100 ש"ח לחודש.

2. ביטוח הנכות בקרן פנסיה לעצמאים תלוי בגובה ההפקדה ולא בהכנסתך. לכן, אם חלילה תזדקקי לביטוח הנכות, ישולם לך סכום חודשי הנובע מגובה הפקדתך שהיא 16% מהכנסתך המבוטחת - שהיא בערך 21,000 ש"ח לחודש. מסכום זה הקרן תשלם לך 75% שזה בערך 17,000 ש"ח (מסכום זה ינטכו מס הכנסה, ביטוח לאומי ומס בריאות).

3. העלות של ביטוח נכות בקרן הפנסיה לאישה בגילך להפקדה של 3,100 ש"ח לחודש היא כ - 120 ש"ח. גם היום בתשלום של 2,000 ש"ח את משלמת כ - 80 ש"ח לחודש על ביטוח נכות, כלומר ההפרש הוא 40 ש"ח לחודש.

4. דמי ניהול, הוצאות וכיסויים ביטוחיים אינם השיקול היחיד בבואך לבחור את מסלול החיסכון לפרישה.  לקרן הפנסיה יש הרבה יתרונות וגם חיסרון אחד גדול: לא תוכלי לגעת בכסף הזה (שבשיא יגיע מעל 2 מליון ש"ח) עד שתגיעי לגיל 65, וגם אז תהיי תלויה בדיני המס שישררו באותה עת. מצד שני, חיסכון בקופת גמל להשקעה נזיל תמיד (בתשלום מס רווחי הון), ואם תרצי תוכלי למשוך ממנה גם פנסיה כל ימי חייך.

סיכום: הסכום שאת מפקידה כיום לקרן הפנסיה תואם את הכנסתך וצרכייך. אפשר להגדילו קצת, אבל את רוב סכום ההגדלה את יכולה לעשות לקרן השתלמות או לקופת גמל להשקעה לאחר מיצוי ההפקדה לקרן השתלמות (18,000ש"ח לשנה).

0507519012