תכנון פרישה - גדעון מגל - כל הארץ

שלום רחלי,

מוטבים אפשר למנות בכל מכשיר פנסיוני. זו פעולה יזומה ולא אוטומטית. 

בחלק מהחברות יש לכך טפסים יעודיים שאינם כלולים בטופס ההצטרפות, ובחלק זה כלול בטופס ההצטרפות. היום גם יש הגדרה מה קורה אם אחד הוטבים ילך לעולמו לפניך, למי תרצי שהכספים יופנו - ליורשים ע"פ צו ירושה, לצאצאיו של אותו מוטב וכ"ו.

עד לפני כשנה, היה מקובל לחשוב שהפוליסה/קופת הגמל וכ"ו, אינן כלולות בצוואה, ובהתאם לכך, גם אם העמית ציווה את כל רכושו בצוואה ל-X, אם מינה מוטבים בפוליסה /קופ"ג והם שונים מהמוטבים בצוואה, המוטבים בפוליסה גוברים על הצוואה. המשמעות היא שאם יש לך קרן השתלמות או פוליסת ביטוח שבה מינית מוטבים לפני עשרים שנים, אם עשית היום צוואה ומינית מוטבים לכל רכושך ולא שינית את המוטבים בפוליסה, הצוואה לא תתפוס.

לפני כשנה יצאה פסיקה שמערערת על עליונות המוטבים בפוליסה על פני הצוואה, זאת במקרה שבצוואה מצויינת הפוליסה עם פרטיה - מספר הפוליסה, החברה המנהלת וכ"ו. בכל מקרה אני ממליץ למנות מוטבים בפוליסה.

אם את רווקה, למי היית רוצה שילכו הכספים שצברת במקרה שיקרה לך משהו רע? - הורים, אחים ואחיות? זו בחירה אישית, ולי כיועץ פרישה אין יתרון עליך.

בהצלחה

0507519012