יעוץ וליווי כלכלי דפנה פלד - מודיעין

שלום יחי,

השאלה היא למתי הכסף נדרש.
והשאלה היא הסטטוס התעסוקתי.
לעצמאים, ממליצה לחסוך לפנסיה בקרן פנסיה, עם תשלום חודשי קבוע, ולא סכום חד פעמי בסוף השנה לקופת גמל. התשלום בכלל לצורך מיצוי הטבות המס, ובפריסה חודשית לצורך הכיסוי הביטוחי.
הפקדה לקרן ההשתלמות - כדי לנצל את הטבות המס: ניכוי מס בהפקדה, ופטור ממס על הרווחים - חבל להפסיד.
לגבי קופת גמל להשקעה, אילו כספים שמופקדים מהנטו, ואין עליהם הטבות מס בטווח הקצר, ולכן אם מדובר על חיסכון לטווח קצר, כנראה שעדיף מכשירים בסיכון נמוך כמו פקדונות בנקאיים או קרנות כספיות.
לייעוץ ספציפי, צריך לראות את התמונה הכוללת, ורק אז אפשר להמליץ.

0538989767