יעוץ ותכנון פיננסי אלמוג רובין - מודיעין

שלום דניאל, 

מינוף בעולם הפיננסי , מתייחס בעצם ליכולת לקחת מוצר פיננסי כמו פנסיה, השתלמות, קופת גמל, חיסכון פיננסי, נדלן ועוד, ולקבל

כנגדו כסף מהבנק או גוף אחר בריבית אטרקטיבית בד"כ.

*הרעיון המרכזי – לתת לכסף שלכם לעבוד כמה שיותר, כאשר אתם מביאים למקסימום את החיסכון שלכם וצוברים נכסים לאורך הדרך* .

חוק הברזל של המינוף

החוק החשוב ביותר הוא שההלוואה כנגד הנכס הפיננסי , הכסף שמתקבל כנגד קרן ההשתלמות למשל , יושקע בנכס שחשוף לנכס

בסיס אחר, למשל הלוואות חברתיות או נדלן .

הרעיון המרכזי כאן – שקריסה של תחום מסוים – למשל שוק ההון , לא תוריד את שווי ההשקעה הממונפת שלכם כאשר החוב כמובן

לא השתנה.

אם שוק ההון יורד, קרן ההשתלמות שלכם תרד, ההלוואה, החוב, נשארים אותו דבר , וההשקעה של הכסף שקבלתם אם השקעתם

בנדל"ן למשל – אינה מושפעת מכך.

מוצרים שניתן למנף – דוגמאות

• קרן השתלמות – אם נזילה בד"כ סר גודל של 78% . לא נזילה , כ 48% . )זה משתנה כי מדובר בשיקול מסחרי של הגוף המלווה (
• פנסיה – ההלוואה כנגד כספי תגמולים -בלבד – לכן נדרש לנטרל את רכיב הפיצויים , ואז מרכיב התגמולים ניתן לקבל כ 33% .
• קופת גמל להשקעה/פוליסת חיסכון – יש שונות בין הגופים כאשר מדובר על סדר גודל של 60%-80% )גם כאן מדובר על שיקולים
• מסחריים ולכן יש לבדוק לפני התהליך מול הגוף המלווה (

אפשרויות לניהול המינוף

• •שפיצר – החזר כמו הלוואה רגילה, קרן+ ריבית לאורך התקופה – בד"כ עד 7 שנים .
• •גרייס – דחיה של התשלום הראשון – בד"כ עד שנה , ולאחר מכן תשלום שפיצר)ראו מעלה(
• •בלון – משלמים לאורך התקופה רק ריבית ובתום תקופה של 7 שנים יש להחזיר את הסכום כולו

הארה כאן , הרבה בפעמים בסוף תקופת הבלון ניתן לפרוס את הסכום כשפיצר ברוב המקרים.

ואז במשך 7 שנים הקופה גדלה, אנחנו גדלנו והיכולת הכלכלית שלנו גדלה, הכסף עבד וגם המינוף שלו , ואז פורסים מחדש .

מינוף – אסטרטגיות

. 1הלוואת בלון, השקעה בהלוואות חברתיות , ולאחר 7 שנים פריסה מחדש .

. 2בלון - מינוף מוצר פיננסי , השקעה בקרן השקעות לטווח של עד 7 שנים – ואז ברגע החזר ההשקעה מחזיר ההלוואה

. 3גרייס לשנה – השקעה לטווח קצר – קרן סגורה עד שנה שנה וחצי, והחזר הלוואה.

אינסוף ליצירתיות כאשר הכלל הוא *לשמור על חוק הברזל של המינוף* .

המינוף הוא כלי פיננסי סופר חשוב כאשר מתנהלים איתו נכון , מבקרים את התהליך ובוחנים את השימוש בכספים .

לא ללכת אחר כותרות ולא לחשוף את כל ההשקעות כולל המינוף לאותו נכס בסיס.

המטרה היא לצבור נכסים לאורך השנים , כסף הוא האמצעי – נכסים זה המטרה.

 האתר שלי הפייסבוק

0542905771