מהי משכנתא לבניה עצמית
תהליך משכנתא לבניה עצמית הינו תהליך מורכב , מדובר למעשה ב2 תיקים נפרדים, משכנתא עבור השטח שאנחנו רוכשים ומשכנתא עבור הבנייה של הבית. להמשך קריאה - כנסו...
לקיחת הלוואה עבור משכנתא לבניה עצמית חייבת להיות מבוצעת בצורה מקצועית ומתוכננת היטב, אם לאו אנחנו נשלם לבנק סכומים גבוהים יותר שיכולנו לחסוך אותם אם היינו מלווים באיש מקצוע מנוסה.
תהליך קבלת משכנתא במקרא הזה מורכב.
- יש להציג היתר בניה בתוקף על השטח שאנו רוצים לבנות עליו.
- תכניות בניה.
- חוזה פיתוח.
- אישור זכויות/ נסח טאבו של הקרקע עליה אנחנו רוצים לבנות.
כל התהליך שדיברנו עליו לקבלת המשכנתא על בית קיים תקף גם כן במקרה שלנו , אולם השוני הגדול כאן הוא שנקבל את הכסף בפעימות על פי הערכת דו"ח שמאי אשר מעריך את הנכס בכל שלב של בנייה.
התהליך גורם לעיתים למספר בעיות:
- אי וודאות גדולה לגבי הריבית של המשכנתא.
- חוסר וודאות לגבי תכנון מסלולי הלוואת של המשכנתא שלנו.
- אי התאמה בזמני התשלום בין קבלת הכסף למועדי התשלום שנקבעו עם אנשי המקצוע המבצעים.
- התנהלות ארוכה ולפעמים מתישה מול הבנק שבו החלטתם לקחת את המשכנתא שלכם.
תכנון פיננסי נכון לבניה
השלב הראשון הוא ביצוע תכנון פיננסי נכון לרכישת השטח וקבלת משכנתא עבורו.
ברך כלל בדומה למשכנתא רגילה הבנק מאפשר לכם לרכוש את השטח ע"י קבלת משכנתא עבורו גם אם אין לכם היתרי בנייה.
אולם אחוזי המימון נמוכים יותר , בגלל שהבנק רואה ברכישת קרקע עסקה בסיכון מאשר ברכישת בית בנוי.
תכנון בניית הבית
השלב הזה הוא קריטי, לרוב מניסיון שלי רוב האנשים שבונים בית חורגים מהתקציב שתכננו וגם הבנקים יודעים זאת.
יש חשיבות מכרעת בבחירת אדריכל מקצועי, לתכנן את בניית הבית תוך עמידה בכל התקנים הנדרשים.
האדריכל יכין לכם תכנית בניה הנקראת "גרמושקה" אותה תצטרכו להגיש לרשות המקומית לקבל את ההיתרים המתאימים.
הגשת תכנית הבניה "גרמושקה" ותשלום עבור הפיתוח
לאחר הגשת התכנית החתומה ע"י האדריכל לרשות המקומית לאישור, ולאחר בחינה ואישור של התכנית תצטרכו לשלם עבור הפיתוח. עלות התשלום מתבצעת לפי מטרים.
בשלב הזה חשוב להדגיש שהתהליך אורך זמן ובחינת אדריכל מקצועי יכול לקצר אותו משמעותית.
קבלת היתרי בניה
לאחר תשלום הפיתוח התוכנית תועבר לוועדה המקומית לתכנון ובניה , ולאחר אישורה נקבל היתרי בניה.
בשלב הזה אנו מגישים בקשה למשכנתא עבור הבניה.
בחירת קבלן מבצע והתחלת הבניה של הבית
לאחר תשלום הפיתוח התוכנית תועבר לוועדה המקומית לתכנון ובניה , ולאחר אישורה נקבל היתרי בניה.
בשלב הזה אנו מגישים בקשה למשכנתא עבור הבניה.
בחירת קבלן מבצע והתחלת הבניה של הבית:
המלצה חמה אליכם היא לקחת קבלן מבצע שיתכלל את כל שלבי הבניה , ויהיה אחראי על כל קבלני המשנה האחרים וילווה אתכם עד לקבלת המפתח.
דבר זה יותר יקר אבל יחסוך לכם כאב ראש וריצה מיותרת אחרי בעלי מקצוע שונים.
שלבי הבניה:
- יציקת יסודות המבנה.
- בניית הממ"ד.
- שלד ומבנה.
- טיח פנים, אינסטלציה, רצפים, משקופים, ועוד…
חשוב לציין שבכל שלב ישלח לכם שמאי שיעריך את שווי הנכס, ולבדוק שהעבודה בוצעה כמו שצריך ורק לאחר מכן הבנק ישחרר לכם את הכסף.
עוד דבר שמאוד חשוב לשים לב אליו שתקבלו את הכסף לפי אחוזי המימון שאושרו לכם , למשל אם אושר לכם 60% מימון בסיום עבודת השלד שעלתה 200,000ש"ח תקבלו 60% כלומר 120,000 ש"ח והשאר תצטרכו להשלים מההון העצמי שלכם.
טופס 4 הנקרא גם טופס איכלוס
בסיום הבניה תגיע אלינו נציגות של הועדה המקומית לתכנון ובניה,ואם הכל עומד בתקנים הנדרשים נקבל טופס ארבע ונסיים את התהליך.
לסיכום:
תהליך בניית בית הוא מורכב ביותר ומצריך ליווי רב מערכתי של אנשי מקצוע, החל ממתכנן פיננסי, אדריכל, קבלן ועוד…
אנו באור-אל יעוץ משכנתאות ופיננסים נשמח לעזור לכם להגשים את החלום שלכם. תשאירו פניה ונשמח לחזור אליכם.
יש לכם עוד שאלות למשה ועקנין, מתכנן פיננסי? כנסו!
0547517001 הדף העסקי שלי
| דברו איתנו ב | |
| רוצים עוד פרטים? כנסו! | |
