שלום דויד,

תשובתי ניתנת בהנחה שאתה עצמאי.

בעיקרון, גם כספי הפנסיה וקרנות ההשתלמות מושקעים בשוק ההון.

1. חיסכון לפנסיה: כל חיסכון לפנסיה, ניתן לקזז את חלקו כהוצאה מוכרת (ניכוי) או הפחתת מס (זיכוי), ובגדול, כל שקל שתשקיע יעלה לך כ - 70 אגורות ואם הכנסתך גבוהה אפילו פחות. בקרן פנסיה דמי הניהול יהיו פחותים מרוב האופציות בשוק ההון, ותקבל גם כיסויים ביטוחיים מצוינים בעלות מצחיקה. תוכל גם לבחור במסלול שיניב לך תשואה נאה בהתאם להעדפות הסיכון שלך, גילך וכ"ו. מצד שני, הכסף נעול למשיכה בסכום חד פעמי. בהגיעך לגיל פרישה (67) תוכל למשוך ממנו קצבה, וחלקו במזומן בתנאים מסוימים. הסכום המכסימלי כהוצאה כ - 35,000 ש"ח לשנה.

2. קרן השתלמות: חיסכון שחלקו הוצאה מוכרת, ואחרי 6 שנים הוא פטור ממס רווחי הון ומס הכנסה. אפשר להפקיד עד 18,500 ש"ח לשנה.

3.  חיסכון בשוק ההון: החיסכון בשוק ההון אינו הוצאה מוכרת, ולפיכך, בהשוואה לקרן פנסיה, תצטרך לחסוך יותר, כדי להגיע לאותה תוצאה בסוף הדרך. גם דמי הניהול בתיקים מנוהלים וקרנות נאמנות גבוהים יותר מדמי הניהול בקרנות הפנסיה, וגם לזה יש משמעות כשמשווים בין שתי צורות החיסכון. הסכום יהיה נזיל תמיד ומייד, אבל על הרווחים תשלם מס רווחי הון של 25% ריאלי.

סיכום העדיפויות:

1. קרן פנסיה.

2. קרן השתלמות.

3. אם מילאת את הסכומים בשני המוצרים הפנסיוניים, את היתרה כדאי להשקיע בשוק ההון.

0507519012

יש לכם עוד שאלות לתכנון פרישה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0507519012

https://www.gidonmagal.co.il/

שלום לך,

לצערי זוהי שאלה כללית שאין לה תשובה חד-משמעית אך נכתבו עליה תלי תילים של מאמרים וספרים. ישנן כיום שיטות טיפול רבות וכל אחת מהשיטות מכוונת לתת מענה למצבים שונים בכלים הייחודיים שלה. גם בפסיכותרפיה יש גישות רבות שמתבססות על תיאוריות פסיכולוגיות שונות, לפעמים קרובות במהותן ולפעמים שונות בתכלית. מכאן, שלגישות פסיכותרפיה שונות יהיו דרכי התערבות שונות במצבים רבים וביניהם גם מצב של דכאון. 

המושג דכאון הוא מושג רפואי רחב מאד שמופיע מסיבות שונות, בדרגות שונות, בסימפטומים מגוונים ובסופו של מצב דכאון הוא מצב ייחודי לאדם באשר הוא. מכאן גם התשובה לגבי הגישה המתאימה- לכל אדם תתאים גישה שונה או שילוב גישות ובסופו של דבר הקשר האנושי בין המטפל למטופל הוא כנראה אחד הגורמים המשמעותיים ביותר. 

מאחלת ימים טובים וברכה,

שירה רות הרפז

0522784639

יש לכם עוד שאלות לטיפול רגשי שירה רות הרפז? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

https://shirarutherapy.co.il/

052-2784639

שלום דינה.

מרגע שמגישים את הבקשה לאישור ההסכם, בדרך כלל כשבועיים.

בברכה,
אורי

0523003786

יש לכם עוד שאלות לדיני משפחה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0523003786   הפייסבוק שלי

שלום וברכה, מדוע היא מונעת? והאם יש לכם הסכם או פסק דין המסדירים את הנושא? אתה יכול להציע לה לקיים פגישת גישור משותפת עם מגשר, בווידאו, במטרה להבין את שורש הסכסוך וליישב אותו. ואם אין שיתוף פעולה - אפשר לפנות לבית המשפט

0523003786

יש לכם עוד שאלות לדיני משפחה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0523003786   הפייסבוק שלי

שלום ריקי,

1. קרן פנסיה*: זה הבסיס לחיסכון הפנסיוני, הנותן בנוסף לחיסכון לפנסיה בדמי ניהול נמוכים מאד, גם כיסויים ביטוחיים חשובים במחיר זול מאד. לחיסכון בקרן הפנסיה יש יתרון נוסף בתחום המיסוי, דבר שמביא לכך שתקבלי הטבות מס משמעותיות, כלומר כל שקל שתחסכי יעלה לך כ-80 אגורות. מצד שני, כל הכסף שאת מכניסה לקרן הפנסיה לא תוכלי למשוך בסכום חד פעמי עד שתגיעי לגיל 65, ובהינתן התארכות תוחלת החיים, כנראה גיל 67. 

2. קרן השתלמות: בקרן השתלמות תוכלי לחסוך עד כ - 18,500 ש"ח בשנה, שיהיו נזילים אחרי 6 שנים, בפטור ממס הכנסה ומס רווחי הון. גם בקרן השתלמות תקבלי הטבות מס.

3. קופת גמל להשקעה: ניתן להשקיע עד 72,000 ש"ח לשנה, והיא אינה הוצאה מוכרת לצרכי מס. הכסף נזיל תמיד, אם תפדי אותו לפני גיל פרישה, תשלמי מס על הרווח המצטבר בגובה 25% ריאלי. אם תשמרי את הכסף עד גיל פרישה, תוכלי למשוך ממנו פנסיה פטורה ממס (אין קאץ').

סיכום:

1. קרן פנסיה: אם תפקידי 1,800 ש"ח לחודש, תקבלי חיסכון יפה וגם כיסוי נכות המתאים להכנסתך. אפשר להגדיל את סכום ההפקדה ובכך גם את כיסוי הנכות, אבל לקחת בחשבון שזה לא יהיה נזיל עד גיל פרישה.

2. קרן השתלמות: אם יש לך מספיק כסף, תפקידי עד התקרה המותרת 18,500 ש"ח לשנה.

3. קופת גמל להשקעה: אם נשאר סכום נוסף, תפקידי עד תקרה של 72,000 ש"ח לשנה.

* הערה לגבי קרן פנסיה: אם יש לך נכות מביטוח לאומי מעל 75%, וקרן הפנסיה נפתחה לפני הגדרת הנכות, תוכלי למשוך את כל הכסף בפטור ממס הכנסה ומס רווחי הון מתי שתרצי. במצב כזה, יש לזה עדיפות ברורה על קופת גמל להשקעה.

0507519012

יש לכם עוד שאלות לתכנון פרישה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0507519012

https://www.gidonmagal.co.il/