שלום עידן,

שנת 2022 מאחרינו, ואני מניח שאתה מתכוון לשנת 2023.

בדרך כלל איני נוהג להמליץ על קרן ספציפית, אלא לתת קווים מנחים שיעזרו לך לקבל החלטה:

1. קרנות פנסיה: קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון הוליסטי שמטרתו העיקרית היא חיסכון סכום שישמש אותך בהגיעך לגיל פרישה, כלומר לטווח של עשרות שנים קדימה. כמו כן, יש בקרנות הפנסיה כיסויים ביטוחיים חשובים לך ולמשפחתך. לכן, בחירה בקרן הפנסיה על פי תשואה צפויה צריכה להיבחן גם על פי פרמטרים אחרים ולא להתקבל בקלות דעת.

בשנת 2022 היו תשואות שליליות כמעט בכל מסלולי ההשקעה בקרנות הפנסיה, אם ברצונך לקבל מידע על הקרנות וביצועיהן, תיכנס לאתר "פנסיה נט" ושם תקבל את המידע.

2. קרנות השתלמות: קרנות השתלמות הן חיסכון לטווח בינוני (מעל 6 שנים) וארוך. גם כאן בשנת 2022 היו תשואות שליליות ברוב המסלולים והחברות, וקשה להקיש מהן על התשואות ב-2023.

לדוגמה תיכנס לאתר "סופר מרקר" לקבלת מידע על התשואות במסלול הכללי בשנה האחרונה, ותוכל גם לבחור מסלולים אחרים להשוואה.

חשוב להדגיש שכל האמור לעיל אינו מהווה המלצה על קרן מסוימת או מסלול מסוים והכותב אינו יועץ השקעות.

0507519012

יש לכם עוד שאלות לתכנון פרישה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0507519012

https://www.gidonmagal.co.il/

שלום דפנה ליאל,

מסמכים ליועץ המס, תעבירי ליועץ לפי הלו"ז שלו - אפשר להעביר מאפריל בערך, ולכל משרד יש אורכות ספציפיות מרשות המיסים. תתקשרי אליו, לא אליי...

המסמכים שאת מגישה ליוע"מ כוללים הכנסות והוצאות של העסק בשנת המס, והכנסות משכורת, הפקדות לפנסיה/ביטוחי חיים ועוד. זה לא משביל "הכיף שלו", אלא דוח שהוא מכין ומגיש בשמך לרשות המיסים.

א. היוע"מ צריך לעבד את המסמכים, וגם זה דורש זמן.

ב. המסמכים לא השתנו מאז אפריל (הם מתיחסים לאשתקד) אז למה להתעכב? תעבירי כבר.

ג. מעבר לאורכות ולאפשרות לדחות... יש קנסות. בשביל מה להתעסק עם זה?

ד. הדוח עצמו נותן לך תמונה של העסק שלך. אם ארגון המסמכים הוא כזה מורכב ונדחה, אולי את ממש צריכה את העזרה של היוע"מ ואת נתוני הדוח, כדי לראות מה נכנס ומה יצא מהעסק שלך במשך השנה. עוד סיבה להקדים. 

ה. הדוח עצמו יכול להשפיע על דברים - אולי הרווחת יותר מהצפוי, אולי את חייבת במיסים, אולי התשלום לביטוח הלאומי אינו מדויק, כל הדברים האלה מסוכמים בדוח. אם יש צורך בתשלום, גם כאן הדחיה לא תואיל.

בקיצור, אולי זה לא יעזור ל2021, אבל עדיף להקדים ולא לעכב סתם. זה טוב לכל הצדדים.

לגבי ההוצאה של הקורס, אין לי מידע לגבי העסק שלך. בהשתלמות מותר לך להרחיב את תחום העיסק שלך, ולא ללמוד תחומים חדשים. אם את מורה פרטית אז קורס למורה פרטית זה הגיוני. אם העסק שלך הוא במכירות אז תלמדי, זה נהדר, אבל לא על חשבון רשות המיסים. תשאלי את יועץ המס שלך.

בהצלחה

05226505456

יש לכם עוד שאלות להנהלת חשבונות? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

המיניסייט שלי

 05226505456

שלום נטשה,

מעגל החיים הזוגי מתרחש ב5 שלבים.

השלב הראשון נקרא "אופוריה", בשלב הזה, הרומנטיקה והתשוקה בשיאה, מאחר ויש להם תפקיד ביצירת הקשר הזוגי ובניית התשתית הנוסטלגית של הקשר, מקום שתמיד אפשר להתרפק עליו ברגעי משבר. מטבע הדברים,הזוג מתחיל להכנס לשגרה ולמחוייבויות וזה מציף אתגרים חדשים ואז מתחיל השלב הבא, "שלב הקונפליקטים". גם שלב זה הוא נחוץ, כי ממנו מתלבנים הפערים  נוצרת המורשת והחוקים והגבולות של הבית, ולכן התשוקה עוברת עליות מורדות, ככל שהתקשורת בריאה ויש כבוד הדדי,האהבה יכולה גם לגדול.

אם רוצים  לשמר את התשוקה, צריך לבסס את הקשר על ערכים של כבוד ונתינה, לייצר זמן איכות ולהשתית את הקשר על בסיס רוחני ולא רק חמרי, לדעת לשים את האגו בצד, להיות קשובים,לבנות קשר חברי של שותפות, יחסים המבוססים על בליינות ,ריגושים וחיי חברה מוחצנים, מתגלים כריקניים עם הזמן.

0523451834

יש לכם עוד שאלות לטיפול זוגי ומשפחתי שמרית אלישע? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0523451834

שלום אודליה,

אם הכוונה שלך לשמור סכום של 100,000 ש"ח זמין ונזיל, יש לך מספר אופציות:

1. השקעה דרך שוק ההון: אפשר לעשות זאת במגוון מוצרים כגון קרן נאמנות, פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה. אפשר גם לבחור במגוון מסלולי השקעה, כשבהינתן העובדה שזו השקעה לטווח קצר, יהיה מדובר במסלול סולידי.

בשנה האחרונה השוק מתאפיין בתנודתיות גבוהה, שלא פוסחת כמעט על אף סקטור. אפילו השקעה באגרות חוב ממשלתיות או קונצרניות שפעם נחשבו להשקעה סולידית, ספגו ירידות. כמו תמיד ב"סופה מושלמת" יש הצטברות של יותר מגורם אחד - הקורונה והשלכותיה האדירות, המלחמה באוקראינה, המצב הפוליטי כלכלי בסין כל אחד מגורמים אלו יכול לזעזע את השווקים. כשכולם באים ביחד, זה מצב שבו כדאי לחפש יציבות.

בשוק ההון הולך ומתפתח לאחרונה סוג השקעה שלכאורה נפרד לחלוטין מהתנודתיות בשוק ההון ונותן תשואות נאות לאורך שנים - השקעות אלטרנטיביות (קרנות חוב, הלוואות P2P, קרנות נדל"ן וכ"ו). בדרך כלל בסוג זה של השקעה שמאד מומלץ לגוון איתו את סל ההשקעות שלנו, זה בא על חשבון הנזילות ולכן במקרה שלך פחות מתאים.

2. "פיקדון פר"י" - הכדאיות של פיקדון בבנק עלתה לאחרונה בגלל עליות ריבית מתמשכות בכל העולם, וזה נותן שילוב טוב של נזילות, עם תשואות שהולכות ועולות.

הסיבות להעלאת הריבית מצביעות על כך שזה לא יחלוף תוך חודשיים, כי הן נובעות מבעיות אמיתיות כפי שמפורט להלן.

אחת התוצאות של הזרמות הכספים הממשלתיות האדירות בזמן הקורונה בכל העולם, בצירוף משבר "שרשרות האספקה" שגם הוא נובע מהקורונה והמלחמה באוקראינה, הביא לאינפלציה שנגרמת מעודף ביקוש בשילוב גורמים חיצוניים.

התגובה ברוב העולם היא העלאת ריבית חדה, במטרה לצנן את הביקושים לדיור, לצמצם את השימוש באשראי צרכני ולהביא בכך לירידת מחירים. מצב זה שנראה שמתחיל לשאת פירות בדיכוי האינפלציה, ימשך לאורך זמן, כחלק מתהליך הגמילה של העולם מהכסף הזול והזמין בשפע שהיה בעשור האחרון.

המסקנה מכל הנימוקים האלו שבטווח הקצר פיקדון פר"י הוא אופציה טובה יותר להשקעת כסף שצריך להיות זמין ונזיל.

0507519012

יש לכם עוד שאלות לתכנון פרישה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0507519012

https://www.gidonmagal.co.il/

שלום נטליה,

יש מספר פרמטרים שצריך לבדוק.כאשר קונים דירה.
גודל הדירה . כיוון הדירה. קומה . שכונה......
והאם יש נוף?
זו שאלה חשובה.
כי מי לא אוהב לשבת במרפסת ולראות נוף. ולא לראות בניין מול העיניים.
נוף אפשר למצוא כמעט בכל שכונה. צריך לחפש בכל שכונה. באיזה רחוב יש נוף. או פשוט לקנות בבניין גבוה. מי שאוהב. כי בבניין גבוה יש נוף.
וכל פרמטר מוסיף למחיר הדירה.

בברכה,
משה

0524738156

יש לכם עוד שאלות לסוכן נדלן? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0524738156    הפייסבוק שלי