שלום וברכה,

לבני זוג שמנהלים משק בית משותף יכולות להיות השלכות משפטיות, גם אם לא נישאו. אז אפשר בהחלט לעשות הסכם ממון. 

0523003786

יש לכם עוד שאלות לדיני משפחה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0523003786   הפייסבוק שלי

שלום קובי

במצב שתיארת נשמע שהם כבר במצוקה, תקועים ללא יכולת לפתוח בחיים חדשים.

גם  לא ברור מדוע אינם יכולים להיפרד, הרי כבר ממילא נפרדו בפועל כפי שציינת.

לזוג כזה הייתי ממליץ על גישור. ואם נסיונות קודמים לגישור לא צלחו ו"אין עם מי לדבר" - יש דרך חדשה ומקורית שתוכלו לקרוא עליה כאן - https://betov.co.il/

0523003786

יש לכם עוד שאלות לדיני משפחה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0523003786   הפייסבוק שלי

שלום גל,

עלות הסכם ממון תלויה ברמת המורכבות. למשל: האם יש חילוקי דעות בין בני הזוג וצריך גם תהליך גישור ביניהם או בין משפחותיהם? האם לקחו עורכי דין? וכד'. אפשר לברר נתונים אלה ואחרים בשיחה טלפונית מקדימה, ובה לקבל הצעת מחיר מותאמת לכל זוג.

לשאלתך השנייה: כמובן שניתן לשנות פרטים בהסכם במהלך החיים המשותפים. חשוב שגם שינויים אלה יהיו בהסכם מסודר אצל עורך דין המתמחה בתחום, וככל הנראה יהיה צורך גם באישור בית המשפט/נוטריון.

בברכה

0523003786

יש לכם עוד שאלות לדיני משפחה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0523003786   הפייסבוק שלי

שלום רובי שקד,

תודה על שאלתך .

השאלה מאוד כללית ולכן אקח בהנחה שאתה שכיר ואין לך עסק בכדי לענות על שאלתך.

הלוואת סולו :

הלוואת סולו הנה הלוואה רגילה שלוקחים דרך הבנק , ללא שעבוד נכסים.

ההלוואה ניתנת בדרך כלל בין 5 ל 7 שנים.

הסכום המאושר תלוי בטיב הלקוח והכנסותיו, אבל בדרך כלל זה לא סכומים גבוהים כמו הלוואת משכנתא.

ההלוואה מוגדרת לכל מטרה, והריביות יחסית גבוהות שוב תלוי בדירוג נתוני אשראי שלך ( כלומר אין החזרות צ'יקים, אי עמידה בהלוואות קודמות, החזרה של הוראת קבע וכו...), בגובה ההכנסות, ובבטחונות הקיימים כגון חסכונות, קרן השתלמות נכס ועוד....

הלוואה כנגד קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה:

במידה וקיימת קרן השתלמות ונצבר בה כסף, למרות שהכסף לא נזיל ניתן לקחת הלוואה .

בדרך כלל זו הלוואת בלון כלומר משלמים על הריבית בלבד וכשהכסף נזיל החברה המנהלת פודה את קרן ההלוואה.

גובה המימון המקסימלי הוא בדרך כלל עד 70% מסכום שנצבר בקרן.

הריביות מאוד אטרקטיביות , הן יחסית נמוכות.

הלוואות מכרטיסי אשראי:

זה בדרך כלל הלוואות עם ריבית גבוהה יחסית, אבל ניתן לקחת אותם בצורה מאוד מהירה לתקופות של עד כ7 שנים.

הלוואת משכנתא:

הלוואת משכנתא היא בדרך כלל הלוואה לטווח ארוך עד 30 שנה, מטרתה רכישת נכס למגורים.

ישנם הרבה סוגים של משכנתא ואפרט את העיקריים שבניהם.

משכנתא לרכישת דירה ראשונה , מיועד לאנשים שחסרי דיור ( כלומר אין להם בית בבעלותם) ומעוניינים לרכוש דירה ראשונה. מקסימום המימון הניתן הוא עד 75% מערך הנכס.

משכנתא למשפרי דיור , כלומר משפחות שיש בית בבעלותם ורוצים לרכוש בית גדול יותר . אחוז המימון המקסימלי עד 70% בתנאי שהם מוכיחים שמכרו או בתהליך מכירה של הנכס הקודם שהיה בבעלותם.

משכנתא לאיחוד הלוואות, זה בדרך כלל משפחות שיש נכס בבעלותם כבר מספר שנים, לקחו הרבה הלוואות סולו, מתקשים בהחזרים ומעוניינים לקחת הלוואת משכנתא לכל מטרה בכדי לפרוס אותם לשנים ארוכות יותר וכך להקטין את ההחזר החודשי. אחוז המימון הוא 50% מערך הנכס בניכוי גובה המשכנתא שנשארה לשלם.חשוב לציין שהריביות בהלוואה הזו הן יותר גבוהות ממשכנתא לדיור , אבל הן יותר אטרקטיביות מהלוואות רגילות.

מחזור משכנתא , הוא למעשה תהליך שאנו מבצעים בו שינוי של המשכנתא הקיימת, לרוב בכדי לקבל את התנאים הנוכחיים בשוק, הכוונה היא סילוק מלא או חלקי של המשכנתא והתאמת לצרכים שלכם כגון הארכת התקופה בכדי להקטין את ההחזר החודשי, שינוי מסלולים בכדי לקבל ריביות אטרקטיביות ולהתאים אותם לצרכים הנוכחיים שלנו או קיצור תקופה בכדי לסיים יותר מהר את המשכנתא.

משכנתא הפוכה הנה משכנתא המיועדת לצרכי הגיל השלישי מגיל 60 ומעלה, ( ישנם חברות ביטוח שמאפשרים זאת גם מגיל 55 ומעלה). מטרת ההלוואה היא לענות לצרכים של האנשים בגיל השלישי . דוגמה שאני נתקל בה הם פנסיונרים שהפנסיה שלהם נשחקה , לא יכולים לעבוד עוד והם זקוקים לעוד הכנסה בכדי לחיות, צרכים רפואיים ועוד... התהליך הוא מאוד יחודי ונותן פתרון טוב לקבוצת הגיל השלישי.

מקווה שעזרתי לך .

היריעה עוד ארוכה וישנם עוד הרבה סוגי הלוואות , פירטתי כאן את העיקרים הבינהם.

חשוב מאוד לפני שלוקחים החלטה להתייעץ עם איש מקצוע.

מוזמן ליצור עימנו קשר בטל: 077-9979770 ונשמח לעזור לך.

0547517001

יש לכם עוד שאלות למשה ועקנין מתכנן פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0547517001 הדף העסקי שלי

שלום טליה,

תודה על שאלתך.

לוח סילוקין שפיצר הנו הלוח הכי נפוץ בהחזרי ההלוואות שלנו הן בהלוואות לטווח ארוך כגון משכנתא והן בהלוואות צרכניות או עסקיות.

איך מחושב החזר הלוואה לפי לוח סילוקין שפיצר?

בטבלת לוח סילוקין שפיצר נלקחים בחשבון הפרמטרים הבאים:

קרן ההלוואה - הסכום שאושר לכם ע"י הגוף הממן

ריבית- הריבית המוסכמת מול הגוף הממן 

אורך חיי ההלוואה- לכמה שנים לקחתם את ההלוואה

הצמדות- הצמדה למדד, לשער מט"ח, מדד תשומות הבנייה וכו...

בשיטת שפיצר סכום ההחזר נפרס לתשלומים שווים לאורך תקופת ההלוואה. חלק יחסי מהסכום מופנה  לתשלומי קרן וחלק יחסי לתשלומי ריבית. הייחודיות היא שבהתחלה החלק שמופנה לריבית יותר גבוהה מההחלק שמופנה לקרן ולאחר מכן המגמה מתהפכת. במילים פשוטות בתחילת ההלוואה תשלמו יותר ריבית ופחות תשלומי קרן וככל שהשנים יעברו תשלמו פחות ריבית ויותר תשלומי קרן.

היתרון היחסי בהלוואת שפיצר היא שתדעו מה הוא הסכום שתשלמו כל חודש חשוב לציין במידה ואתם במסלול פריים או מוצמד למדד תצטרכו לשלם בנוסף את התנודות כלומר אם הפריים עולה תשלמו יותר ואם הפריים יורד תשלמו פחות . כנ"ל לגבי הצמדות למדד.

היתרון השני הוא שבהתחלה התשלומים יחסית נמוכים וזה מתאים בדרך כלל לאנשים שאין באפשרותם להחזיר מלכתחילה סכומים גבוהים.

היתרון השלישי הוא שניתן להתאים אותה לצרכים המשתנים של הלווה כלומר ניתן להאריך את תקופת ההלוואה ולהפחית את ההחזר החודשי כמו כן ניתן לקצר את ההלוואה ולהגידל את גובה התשלום החודשי. כמו כן בתוך תמהיל ההלוואה ניתן לשנות מסלולים כגון לקחת מסלול קבועה צמודה או לא צמודה למשל כדי לתת ביטחון ללווה ולבטל את תנודות העלאות הריבית של בנק ישראל .דומה שמאוד נפוצה היום כריבית הפריים מזנקת. 

החיסרון המשמעותי הוא ככל שמאריכים את תקופת ההלוואה אנחנו משלמים לבנק יותר ריבית.

ההסבר הזה הוא לא תחליף לייעוץ מקצועי מיכוון שהנושא הרבה יותר סבוך. 

מקווה שעזרתי לך.

מוזמנת  לפנות אליי לשיחה ראשונית ללא התחייבות : 077-9979770

0547517001

יש לכם עוד שאלות למשה ועקנין מתכנן פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0547517001 הדף העסקי שלי