שלום רב,

ניהול השקעות לטווח ארוך

ניהול פיננסי נכון לשני עשורים קדימה – 5 עקרונות מפתח להשקעות

בגילאי 40-60, עם משפחה וילדים צעירים, רבים מוצאים עצמם תוהים איך לנהל את כספם בצורה שתבטיח עתיד יציב ומבוסס. ההחלטות הפיננסיות שאנו מקבלים היום ישפיעו משמעותית על השנים הבאות – לפנסיה, לצרכים המשפחתיים ולצמיחה האישית. הנה 5 הנקודות העיקריות לניהול השקעות לטווח ארוך:

1. בירור צרכים אישי ומקיף
   ניהול נכון של השקעות מתחיל בשאלה בסיסית: מה המטרות שלכם? כל משפחה היא עולם בפני עצמו, והבנת הצרכים האישיים היא הבסיס. מהיקף החסכונות ועד המטרות האישיות – חשוב להתחיל באבחון מדויק של הצרכים, כדי להימנע מהשקעות לא מתאימות.

לא לרוץ לפי הכותרות באתרים הכלכליים אלא לבנות אסטרטגיה שתשרת את המטרות שלכם .

1. תכנון תמהיל השקעות גמיש
   לא כל ההשקעות מתאימות לכל תקופה בחיים, במיוחד כשהעתיד מציב שינויים כלכליים ואישיים. תמהיל השקעות מאוזן, המשלב הכנסה פסיבית ופתרונות לטווח ארוך, יאפשר שמירה על יציבות כלכלית תוך אפשרות להגיב לשינויים בצורה מבוקרת.

החיים הם נזילים – לכן חייבים לייצר גמישות לשינויים ולא להצמד כל הזמן לאותן החלטות – אתם משתנים ומה שחשוב עבורכם משתנה .

1. השפעת אחוזי הרווח לאורך זמן
   הבנה של רווחיות ההשקעות והשפעת אחוזי הרווח היא קריטית; רווחים קטנים בשנים הראשונות עשויים להצטבר לסכומים משמעותיים בזכות ריבית דריבית. לכן, השקעות יציבות עשויות להניב רווחים גדולים יותר, כאשר מסתכלים לטווח ארוך.

נקודה מהותית ביותר – תמהיל ההשקעות הוא הפרמטר המשפיע ביותר לאורך שנים על כמה כסף נצבר.

ראו דוגמה של שינוי באחוז בתשואה הממוצעת לאורך שנים:

1. השקעה בפיזור סיכונים
   השקעות מרוכזות עלולות להיות מסוכנות. לכן, כדאי לשקול פיזור רחב – שילוב בין נכסים מקומיים לנדל"ן בחו"ל, למשל – כדי להקטין את הסיכון ולהעלות את הסיכויים לרווח במגוון מצבים כלכליים.

לבנות אסטרטגיה של נכסים פאסיביים ואקטיביים , מקומיים ובחו"ל , עם חשיפה לשוק ההון ומנוטרלי חשיפה ועוד.

1. מענה לצרכים המשפחתיים
   ילדים קטנים, חינוך והשכלה, ובריאות, הם גורמים שיש לקחת בחשבון. השקעות גמישות מאפשרות לדאוג גם לצרכים המשפחתיים כמו חסכונות לחינוך או טיפול רפואי. חשוב לבנות אסטרטגיה שתאפשר תמיכה בעתידם של בני המשפחה לצד החיסכון האישי.

הצורך בכסף תמיד מגיע – התכנון משנה את כל הצמיחה שלכם בחיים

ניהול השקעות נכון הוא יותר מסתם רווח – הוא נוגע בבניית ביטחון עתידי ושקט נפשי. עם ליווי מקצועי, תוכלו להתאים את ההשקעות לצרכים האישיים שלכם ולטפח יציבות כלכלית לשנים רבות קדימה.

בברכה,

 אלמוג רובין

ייעוץ ותכנון פיננסי


האתר שלי  הפייסבוק

0542905771

יש לכם עוד שאלות ליעוץ ותכנון פיננסי אלמוג רובין? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

054-2905771  

שלום ענת,

כשיוסי החליט לקנות דירה מקבלן
הוא היה בטוח שבגלל שהוא משלם שכר טרחה לעורך דין של הקבלן
הוא מוגן
שיש מי שייצג את האינטרסים שלו.
כשלפתע הקבלן הודיע לו על איחור של שנה במסירה ולא שילם לו שכירות עבור חודשי האיחור,
כשמסר לו את הדירה אבל בלי החניה, כי זה יקח עוד כמה חודשים שיסיימו את הבניה,
כשהחליט למסור לו את הדירה עם חשמל פיראטי,
ושהחליט לא לתקן לו את הרטיבות הענקית שצצה לה על הקיר,
אז יוסי הבין.
שאין חוזה שמגן עליו
שאין מי שילחם עליו
ובקיצור- הוא הפך שבוי של הסיטואציה
ובעל המאה הוא בעל הדעה.

תעשו טובה לעצמכם,
אתם משקיעים הון תועפות בלקנות בית,
אל תחסכו בעורך דין מומחה במקרקעין שייצג אתכם.

0525764445

יש לכם עוד שאלות לייפוי כח מתמשך וצוואות? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כניסה לפייסבוק    052-5764445 

שלום ענת,

כשיוסי החליט לקנות דירה מקבלן
הוא היה בטוח שבגלל שהוא משלם שכר טרחה לעורך דין של הקבלן
הוא מוגן
שיש מי שייצג את האינטרסים שלו.
כשלפתע הקבלן הודיע לו על איחור של שנה במסירה ולא שילם לו שכירות עבור חודשי האיחור,
כשמסר לו את הדירה אבל בלי החניה, כי זה יקח עוד כמה חודשים שיסיימו את הבניה,
כשהחליט למסור לו את הדירה עם חשמל פיראטי,
ושהחליט לא לתקן לו את הרטיבות הענקית שצצה לה על הקיר,
אז יוסי הבין.
שאין חוזה שמגן עליו
שאין מי שילחם עליו
ובקיצור- הוא הפך שבוי של הסיטואציה
ובעל המאה הוא בעל הדעה.

תעשו טובה לעצמכם,
אתם משקיעים הון תועפות בלקנות בית,
אל תחסכו בעורך דין מומחה במקרקעין שייצג אתכם.

0525764445

יש לכם עוד שאלות לייפוי כח מתמשך וצוואות? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כניסה לפייסבוק    052-5764445 

שלום אורנה,

רשימת המסמכים המדויקת להגשת בקשה למשכנתא עשויה להשתנות מעט בין בנק לבנק, אך באופן כללי, תצטרך להציג את המסמכים הבאים:

מסמכים אישיים:

• תעודת זהות: תעודה בתוקף של כל הלווים.
• תלושי שכר: שלושה תלושי שכר אחרונים או אישור הכנסה מעודכן עבור עצמאים (כולל דו"ח רווח והפסד).
• דפי חשבון בנק: שלושה תדפיסי חשבון בנק אחרונים מכל החשבונות.
• נסח רישום משפחתי: אם רלוונטי.

מסמכים הקשורים לנכס:

• חוזה מכר: חוזה מכר חתום ומפורט של הנכס.
• נסח טאבו: נסח טאבו מעודכן של הנכס.
• הערכת שווי: הערכת שווי של הנכס על ידי שמאי מטעם הבנק.
• תכניות הבנייה: אם מדובר בדירה חדשה או בשלבים מתקדמים של בנייה.

מסמכים נוספים (עלולים להשתנות בהתאם למקרה):

• תעודת זכאות למשכנתא: אם רלוונטי (למשל, לזכאי למשכנתא מטעם המדינה).
• אישור ביטוח חיים: ביטוח חיים המשועבד לטובת הבנק.
• אישור ביטוח מבנה: ביטוח מבנה המבטיח את הנכס.
• ערבים: אם נדרשים ערבים, תידרש מהם הצגת מסמכים דומים לשלך.

חשוב לציין:

• רשימה מלאה: מומלץ לבקש רשימה מלאה ומעודכנת של המסמכים הנדרשים ישירות מהבנק בו אתה מבקש את המשכנתא.
• שינויים: הרשימה עלולה להשתנות בהתאם למצבך האישי ולסוג הנכס.
• יועץ משכנתאות: יועץ משכנתאות יכול לסייע לך לאסוף את כל המסמכים הנדרשים ולהגיש את הבקשה בצורה יעילה.

למה חשובים המסמכים הללו?

• הוכחת יכולת החזר: הבנק בודק את יכולת ההחזר שלך על ידי בדיקת הכנסות והוצאות.
• הערכת שווי הנכס: הבנק מעריך את שווי הנכס כדי לקבוע את גובה המשכנתא שיוכל להעניק לך.
• הבטחת הבנק: המסמכים השונים משמשים כביטחונות לבנק במקרה שלא תעמוד בהחזרי המשכנתא.

טיפ:

הכנה מראש של כל המסמכים תאיץ את תהליך קבלת המשכנתא ותמנע עיכובים.

לאתר   הפייסבוק שלי

0547517001

יש לכם עוד שאלות למתכנן פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0547517001 הדף העסקי שלי

שלום נילי,

ליווי אישי עם התאמה אישית יכול לשנות את אורח החיים שלך בכמה דרכים מהותיות, מכיוון שהוא מתמקד בצרכים, במטרות ובאתגרים האישיים שלך. הנה כמה סיבות מרכזיות לכך:

1. תכנית מותאמת אישית

כאשר מקבלים ליווי אישי, התוכנית מותאמת לצרכים הספציפיים שלך. בין אם זה בתחום תזונה, התאמת צמחים ותוספים, המלצה לפעילות גופנית ומיקוד לפעילויות שיוצרים שינה טובה יותר, תהליך של התפתחות אישית  הקשורה לבריאות הרגשי, או כל מטרה אחרת, כל היבט נבנה כדי להתאים לאורח החיים שלך, ולייצר חיים בריאים יותר, בהתאמה לקצב שלך ולמטרות שהצבת.

התאמה זו משפרת את הסיכויים להתמדה והצלחה לאורך זמן.

2. מוטיבציה ותמיכה רציפה

אני נטורופתית ומאמנת לאורח חיים בריא שפועלת כדי לספק לך תמיכה רגשית ומנטלית, לעזור לך להישאר ממוקד ולהתגבר על מכשולים בדרך. המוטיבציה המגיעה מהקשר הישיר והמחויבות ההדדית מסייעת בשמירה על משמעת ובבנייה של הרגלים חדשים.

3. משוב והערכה מתמשכת

בליווי אישי, יש לך גישה למשוב מתמשך וליכולת לעקוב אחר ההתקדמות שלך. כמאמנת אני מעדכנת  את התוכנית בהתאם להתקדמות שלך ומספקת תובנות ושיפורים כדי לוודא שאת/ה על המסלול הנכון.

4. גישה הוליסטית ומקיפה

ליווי אישי מעניק הסתכלות רחבה על כל תחומי החיים שלך ולא מתמקד רק במטרה אחת. הוא יכול לשלב היבטים פיזיים, מנטליים ורגשיים, מה שתורם לשינוי חיובי כולל באורח החיים שלך.

5. שיפור הביטחון העצמי

כאשר מקבלים הדרכה מותאמת אישית, קל יותר לראות הצלחות קטנות וגדולות לאורך הדרך. הצלחות אלו תורמות לשיפור הביטחון העצמי והאמונה ביכולת שלך לשנות ולשמור על אורח חיים בריא ופרודוקטיבי.

באופן כללי, ליווי אישי עוזר לך לא רק להגיע ליעדים אלא גם ליצור בסיס יציב שיאפשר לך לשמור על שינויים חיוביים לאורך זמן.

אני אשמח תמיד לעשות ליווי אישי שיביא אותך למקום של בריאות טובה שמחזק את החוסן הגופני, רגשי ותודעתי. חשוב לי לציין שלפני שנכנסים לליווי אני עושה תהליך של אבחון לעומק ע״מ להתאים את הליווי וטיפול לצרכים האישיים.

לפרטים נוספים : https://lucyrabin.co.il/program/

    היוטיוב שלי    האתר שלי

0585430091

יש לכם עוד שאלות ללוסי רבין, נטורופתית? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0585430092 המיניסייט שלי